后疫情时代,“无接触”金融服务促使线上化、场景化已成为趋势,由此加快了持牌消费金融公司线上化转型的步伐。APP,是消费金融公司最重要的数字化展示窗口及获客入口。

在获客成本不断上升的背景下,转向挖掘存量用户价值,提升用户体验和服务质量成为消费金融公司的共识。在线上获客渠道上,主要包括自家APP、微信公众号、小程序以及第三方合作平台,而自家APP成“最贴近”用户的一种方式。

APP运营水平代表了一家消费金融公司的核心能力,背后更是体现了平台的战略、技术、运营、产品、品牌等各方面的综合实力。

一、消费金融APP活跃度排名:捷信、中原稳居前两名

据零壹智库不完全统计,已开业27家持牌消费金融公司共上线了34款APP,有多家消费金融公司拥有不止一个APP,其中马上消费金融、中银消费金融的APP数量最多,分别有3个;海尔消费金融、中原消费金融、杭银消费金融、湖北消费金融、尚诚消费金融5家消费金融公司拥有2个APP。

零壹智库基于易观千帆2020年8-10月三个月的数据,对10家消费金融公司15款APP的月活跃用户数、月使用时长、月启动次数、日均活跃用户数、日均活跃用户/月活跃用户及人均单日使用时长6项指标进行[3,9]归一化处理,设定权重并进行综合性评比,后续将按季度进行跟踪。

整体上看,消费金融公司APP活跃度分化特征较明显,平均分为4.14分,最高分为7.56分,最低分3.10分。评分结果如下,捷信金融APP、中原消费金融APP及招联金融APP分别以7.56分、6.60分、4.84分位居前三甲。

表1:2020年第二期消费金融活跃度排行榜

来源:零壹智库

注:本评分选取月活跃用户数、月使用时长、月启动次数、日均活跃用户数、日均活跃用户/月活跃用户及人均单日使用时长6项指标,权重分别为30%、10%、10%、30%、15%及5%。

综合消费金融公司APP各项指标评分情况来看,捷信金融APP在月活跃用户、日均活跃用户上表现出色分别获得9分。中原消费金融APP在月使用时长、启动次数、人均单日使用时长三项指标上优势较为明显。包银消费金融APP在日均活跃用户/月活跃用户得分最高。

图1:第二期活跃度排名前十消费金融公司APP各项指标评分情况

来源:零壹智库

注:横坐标1-6分别为月活跃用户数、月使用时长、月启动次数、日均活跃用户数、日均活跃用户/月活跃用户及人均单日使用时长6项指标得分。

二、行业活跃度稳步增长,平安、捷信消费金融APP下载量超千万

目前,中国持牌消费金融行业市场份额相对集中,消费金融类APP活跃度呈稳步增长趋势。随着国内疫情逐渐出现缓解,场景类APP在疫情期间优势明显,用户在疫情期间形成使用习惯后,APP活跃度逐月提升。

图2:1-10月消费金融类APP月活用户(万)

来源:易观千帆、零壹智库

从消费金融APP下载量来看,目前有31款APP可统计安卓市场下载量,蝉大师的数据显示,31款APP平均下载量为3950637次。其中,高于平均下载量的有平安消费金融、捷信金融、安逸花、马上金融、招联金融、中原消费金融、中邮钱包7款APP。

从排名来看,平安消费金融和捷信金融APP分别排名第一、第二,下载量均在千万次以上,处于第一梯队;下载量在百万次以上的消费金融APP有安逸花、马上金融、招联金融、中原消费金融、中邮钱包、海尔消费金融、苏宁消费金融、够花8个APP。

图3:8-10月消费金融APP累计下载量

来源:蝉大师、零壹智库

三、捷信月活跃用户数领先,中原消费金融APP用户使用时长最长

从月活跃用户来看,第一名捷信金融APP保持领先优势,行业分化明显,头部消费金融公司优势较为明显,招联金融APP、安逸花APP、中原消费金融APP月活用户评分明显领先于其他APP。

图4:8-10月消费金融公司APP活跃用户评分情况

来源:易观千帆、零壹智库

使用时长可以从一定程度上反映用户黏性,从使用时长来看,中原消费金融APP表现最为突出,远超其他APP,除捷信金融APP评分为4.48外,其他APP使用时长评分均在3-4之间浮动。

图5:8-10月消费金融公司APP使用时长评分情况

来源:易观千帆、零壹智库

在日均活跃用户/月活跃用户指标上,包银消费APP表现最为突出,和中原消费金融APP、捷信金融APP一同位列前三甲,晋享钱包APP和海尔消费金融(嗨付)APP分别排名第四、第五。

图6:8-10月消费金融公司APP日均活跃用户/月活跃用户评分情况

来源:易观千帆、零壹智库

四、深化场景,提高用户黏性

在消费金融有效流量越来越稀缺及行业严重同质化的大环境下,机构获取新用户的成本逐渐超过了维护存量用户的成本,有效提升用户体验、提升用户黏性及挖掘存量用户价值已经成为趋势。

越来越多的消费金融公司在自家APP上布局分期商城、信用生活等购物场景,消费金融场景化竞争加剧。

表2:消费金融公司APP分期商城业务情况

来源:各消费金融APP、零壹智库

零壹智库通过对捷信金融APP、海尔消费金融(嗨付)APP及中原消费金融APP的分析发现,捷信、海尔、中原消费金融都布局了分期商城的场景。

其中,捷信消费金融APP和中原消费金融APP的分期商城都有销售手机、数码、家电,海尔消费金融APP主要依托于海尔集团销售家电产品;中原消费金融APP中的产品种类会更加齐全一些。消费金融公司通过布局电商场景,为客户提供深入生活场景的服务,使场景从粗放式经营走向精细化。

在信用生活板块,捷信金融APP中可用9.9元享受50元会员权益,包含5折会员购、话费充值5折起、优惠加油6折起等。同时可通过信用生活进行充值缴费、购买机票、火车票、保险等。

海尔消费金融APP中,可购买99元/半年的黑卡会员权益,主要享受5折充话费、6折视频VIP、8折电影、咖啡立减券、外卖立减券、口腔护理套餐六大专属权益。

值得注意的是,捷信金融APP和海尔消费金融APP都是由第三方——上海烈熊网络技术有限公司提供专属会员权益。

图片来源:海尔消费金融APP、捷信金融APP

中原消费金融APP的信用生活板块则是分为充值中心和积分中心两个板块。

充值中心可用折扣价购买腾讯、爱奇艺等视频,喜马拉雅等音频会员;积分商城类似于信用卡APP的积分兑换功能,可使用积分兑换家居数码、个护清洁等产品或是各类APP的代金券、周卡、月卡等权益。

积分的获取可通过签到,完成积分任务如开启通讯录、关注微信公众号、开启推送权限等。

分期商城及信用生活板块的设置,大到家居装修购物,小到充值领券,让用户在日常使用中形成习惯,并利用付费会员的方式,提高用户黏性。此外,移动互联网和大数据算法的深入,使机构更容易根据用户行为提供定制化产品和服务,提升复购率以覆盖用户生命全周期,从粗放式经营走向精细化。

五、小结

从整体来看,从2020年1月至今,消费金融类APP活跃度稳步增长,疫情过后,消费金融类APP培养用户习惯效果逐渐显现,消费金融APP有效向线上化转型,在APP数据表现上仍具有头部效应,头部消费金融公司在APP活跃用户数上表现更具有优势。

而中小规模公司在日均活跃用户/月活跃用户及人均单日时长两项指标上表现较好。目前在分期场景上,同质化竞争加剧,如何深化场景,形成独特性差异,培养各自的用户习惯是未来消费金融APP努力的方向。

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